2月3日，深藍保發(fā)布《保險怎么選不踩坑——用戶決策痛點與測評平臺價值調(diào)研報告（2026）》。報告顯示，近九成用戶對保險持積極態(tài)度，但因條款復雜、不會挑選等障礙遭遇決策難題。同時，55.23%的用戶認為“條款理解階段”最容易踩坑。近六成受訪者有過“購買時沒看懂條款、事后才發(fā)現(xiàn)限制多”的經(jīng)歷，超四成“被推薦了不適合自己的產(chǎn)品”。
清華大學經(jīng)濟管理學院講席教授馮潤桓表示，測評平臺的核心價值在于構(gòu)建了公開透明、可被市場檢驗的競爭規(guī)則，由此形成的信息反饋機制能將消費者選擇轉(zhuǎn)化為推動產(chǎn)品優(yōu)化的市場信號，加速行業(yè)向“用戶價值導向”轉(zhuǎn)變。
報告顯示，45.64%的用戶將“不同產(chǎn)品難以直接比較”列為放棄或推遲購買的首要原因，這一比例是第二名的近三倍，遠超保費價格等其他因素。
面對決策障礙，用戶期待什么樣的幫助？報告給出了答案——獨立、透明、專業(yè)且持續(xù)更新的第三方測評工具。調(diào)研顯示，62.32%的用戶希望獲得“專業(yè)、權(quán)威的第三方測評榜單”，85.65%表示愿意參考長期運營的保險測評榜單。用戶對測評工具的判斷標準極為清晰：“由第三方獨立機構(gòu)發(fā)布”與“測評標準公開透明”位居前兩名，此外還有“長期持續(xù)更新”和“覆蓋市面主流產(chǎn)品”。
在此背景下，以深藍保為代表的第三方保險測評為用戶決策提供了重要參考。以2025年12月為例，深藍保測評了市面上各大機構(gòu)的產(chǎn)品，最終挑選出每個類型下3-5款優(yōu)選產(chǎn)品，形成深藍保金榜榜單。深藍保金榜自2019年上線以來已持續(xù)更新超過74個月，累計測評產(chǎn)品超過4550款，覆蓋重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險、儲蓄險五大險種，共15個細分榜單。
該測評體系在應用端實現(xiàn)了“去均值化”。通過分人群、分險種的差異化設計，測評不再給出千篇一律的答案，而是針對不同人群匹配相應的標準。同一款產(chǎn)品在不同人群榜單中可能表現(xiàn)截然不同——一款對年輕人很劃算的醫(yī)療險，可能因健康告知嚴格而根本不適合給父母買。
深藍保的持續(xù)測評，清晰反映出保險市場當前的發(fā)展趨勢。深藍保測評數(shù)據(jù)顯示，當前醫(yī)療險市場已完成從短期產(chǎn)品主導向長期保障標配的轉(zhuǎn)變，20年期保證續(xù)保產(chǎn)品已從早期的“差異化賣點”演變?yōu)椤靶袠I(yè)標準配置”。
同時，對特定人群的風險包容度顯著增強。免健康告知產(chǎn)品的快速擴容是近年來最值得關注的趨勢之一。數(shù)據(jù)顯示，2019年深藍保測評庫中免健告產(chǎn)品不足2款，2024-2025年已增至36款，同比增長65%?！懊饨「?長期續(xù)?！苯M合的出現(xiàn)，讓帶病人群的保障缺口收窄。
此外，儲蓄型保險需求顯著上升。深藍保數(shù)據(jù)顯示，2023年年金險需求同比增長83%，此后保持高位運行，顯示出越來越多年輕人開始提前規(guī)劃養(yǎng)老。這種需求爆發(fā)推動了產(chǎn)品形態(tài)向分紅型結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，測評平臺也隨之引入對保險公司投資能力與分紅實現(xiàn)率的考量，引導用戶建立更理性的收益預期。
